# Pagar a un proveedor chino: comprobaciones antes de la transferencia | Confirm Supplier

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Guía de Confirm Supplier (CNAL Consulting, España). Una transferencia internacional ejecutada a China es en la práctica irrecuperable. La comprobación que protege ese momento cuesta dos minutos.

## La regla

El titular de la cuenta de destino debe ser exactamente la misma entidad que firma el contrato y emite la factura. Mismo nombre legal en chino, carácter por carácter. No un nombre parecido, no la matriz, no una abreviatura, no el nombre comercial en inglés.

## Por qué no es solo cuestión de estafas

El riesgo no es únicamente que un tercero se quede el dinero. Aunque el proveedor sea real y el pedido se fabrique, si has pagado a una entidad distinta de aquella con la que tienes contrato, tu contraparte puede sostener que nunca recibió el pago y reclamarte el importe otra vez. Haber seguido unas instrucciones recibidas por correo es una defensa débil ante un tribunal chino. La coincidencia del titular es lo que mantiene unidas la obligación y el pago.

## Las cuatro peticiones que deben detener la transferencia

- Cuenta personal a nombre del comercial: no hay excusa válida. Ninguna empresa china legítima cobra pedidos de exportación en la cuenta personal de un empleado.
- Cuenta en Hong Kong siendo proveedor de China continental: puede ser legítimo si la filial está declarada por escrito en el contrato desde el principio. Si aparece a mitad de la operación, no lo es.
- Cuenta de una tercera empresa presentada como agente o socio: estás pagando a alguien con quien no tienes contrato.
- Cambio de datos bancarios a última hora por correo: es la firma del fraude de factura redirigida.

## El fraude de factura redirigida

Funciona mejor cuando el proveedor es real. El atacante accede al correo del proveedor o registra un dominio casi idéntico, observa durante semanas, espera a una factura grande y escribe justo antes del pago diciendo que han cambiado de banco. El importador paga y el proveedor real reclama su dinero semanas después.

Única defensa que funciona: nunca aceptar un cambio de datos bancarios por el mismo canal en el que llega. Llamar por teléfono a un número que ya se tenía antes del aviso, nunca al que aparece en el correo nuevo, y confirmar con una persona conocida.

## Si el proveedor insiste en Hong Kong

Hay razones reales: simplifica la gestión de divisas. Pero la conveniencia es suya y el riesgo pasa a ser tuyo. Si se acepta, debe ser con la entidad de Hong Kong nombrada en el contrato como receptora del pago desde la firma, verificable igual que el proveedor continental, y con una cláusula que deje por escrito que el pago a esa cuenta extingue la obligación frente a la empresa china.

## Comprobación antes de transferir

1. Nombre legal en chino: contrato, factura y titular de la cuenta deben coincidir carácter por carácter.
2. USCC: el código de la factura debe corresponder a esa misma entidad. Ver https://confirmsupplier.com/recursos/que-es-el-uscc/
3. Estado registral activo. Ver https://confirmsupplier.com/recursos/como-verificar-una-empresa-china/
4. País de la cuenta: China continental para un proveedor continental. Cualquier otra cosa exige justificación contractual.
5. Confirmación por voz si los datos bancarios han cambiado alguna vez.

## Si ya has transferido

Actuar el mismo día: pedir al banco una orden de retrocesión (la ventana se mide en horas), denunciar ante la policía del propio país, avisar al proveedor por un canal distinto del correo y conservar correos con cabeceras completas, contrato, factura y justificante. Las probabilidades de recuperación son bajas una vez retirado el dinero.

Esta guía es informativa y no es asesoramiento jurídico sobre un caso concreto. Ante un desvío de pago conviene hablar con un abogado cuanto antes; los plazos importan.

## Preguntas rápidas

- ¿Puede tener varias cuentas? Sí, varias cuentas del mismo titular son normales. Una cuenta de un titular distinto no lo es.
- ¿Sirve Trade Assurance o pagar con tarjeta? Añade una capa útil frente a la transferencia directa, pero tiene límites de importe, plazos y condiciones, y deja de cubrir en cuanto la conversación sale de la plataforma.
- ¿Y si el pedido es pequeño? La comprobación cuesta lo mismo y un primer pedido pequeño es el momento más barato para equivocarse.
- ¿Cómo sé si quien factura es quien fabrica? Ver https://confirmsupplier.com/recursos/fabrica-o-intermediario/

Un pedido de 500.000 €. Un informe de 250 €. Informe Esencial de Verificación: 250 € + IVA.

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